Как повысить финансовую грамотность: с чего начать и как научиться самостоятельно

Каждому третьему белорусу не хватает денег до зарплаты. Чтобы научиться управлять финансами, важно знать, что такое финансовая грамотность и как ее использовать, чтобы улучшить свое материальное положение.

Зачем нужна финансовая грамотность и как она поможет управлять своими финансами?

Финансовая грамотность – это система знаний и навыков, помогающих контролировать свои финансы. В нее входит:

• Понятие о том, что такое деньги, как они работают;

• Умение принимать грамотные решения, связанные с финансами;

• Умение планировать расходы, доходы;

• Знания о возможных денежных потерях или возникающих рисках;

• Осознание своих экономических прав.

Улучшение уровня финансовой грамотности позволяет человеку справляться с денежными вызовами, а также эффективно распоряжаться своими финансами, улучшая уровень жизни. Основа этих знаний закладывается еще в детском возрасте родителями или учителями в школе. Дети учатся расходовать карманные деньги, копить на желаемое. В школах преподают основы финграмотности, знакомят школьника с основными понятиями денежной сферы, устройством экономики.

Изучение этой дисциплины никогда не заканчивается. Новые знания накапливаются постепенно, путем освоения полезных экономических или банковских инструментов. Они помогают:

• Вести и планировать бюджет. Чтобы научиться тратить меньше, нужно вести бюджет и учитывать доходы, расходы, инвестиции или обязательства;

• Сформировать накопления («подушку безопасности»), которая поможет в чрезвычайной ситуации или при непредвиденных расходах. Например: потери работы, срочного ремонта машины, лечения. Минимальный резерв накоплений должен составлять размер 3-6 месячной зарплаты, оптимальный – годовой. Если в семье есть дети, накопления должны быть выше;

• Научиться инвестировать. Необходимо понимать, что нельзя брать новые кредиты, если не выплачены старые. Также не разумно тратить деньги с кредитной карты на развлечения или покупку новой одежды. Инвестировать можно в новые знания, повышение квалификации, страхование. Покупать лучше ту технику, которая будет помогать вам развиваться профессионально, а значит – зарабатывать больше.

Зная, зачем нужна финансовая грамотность, можно не только научиться отказываться от спонтанных трат, но и значительно увеличить свой уровень жизни, уровень профессиональных достижений.

Как выбрать правильные инструменты для повышения финансовой грамотности: книги, курсы, блоги и другие источники информации

Многие белорусы не знают, с чего начать изучение основ финансовой грамотности. В ее базисе лежит три компонента:

• Общие теоретические знания об экономической системе, работе денег, банков, налоговой системы. Сюда же входит знание о правах гражданина в этих сферах;

• Практические знания о пользовании финансовыми или банковскими инструментами: открытие счетов, вкладов, уплата налогов, получение банковских карт и т.д. В этот блок также входят знания о возможных рисках, мошенничестве;

• Навыки стратегии: планирование, поиск цели, достижение результата.

Для улучшения уровня теоретической подготовки понадобятся как твердые (hard), так и мягкие (soft) навыки (skills). К ним относятся:

• Технические навыки – понятие цифровой гигиены, использование интернет-банкинга, общие знания об экономике и финансах;

• Юридические навыки – знания прав потребителя услуг, умение их отстаивать, составлять и подписывать договора. Сюда же относят понятия о налогах и необходимости их уплаты, получение льгот;

• Планирование – умение принимать финансовые решения, вести учет доходов и расходов, ставить цели, достигать их, умение распоряжаться личным бюджетом.

Начать повышать свой уровень грамотности можно с азов. Изучить понятия и принципы можно самостоятельно, начав читать книги, участвовать в онлайн-курсах, проходить вебинары. Развить грамотное мышление могут книги 

• Анастасии Тарасовой «Сам себе финансист», 

• «Психология инвестиций» Карла Ричардса, 

• «Тайный язык денег» Дэвида Крюгера и Д. Д. Манна, 

• «Воля и самоконтроль» Ирины Якутенко.

Как самостоятельно изучать финансовую грамотность: советы по организации учебного процесса и созданию плана обучения

Для самостоятельных занятий по повышению навыков создан огромный ресурсный материал: книги, онлайн-школы, видео тренинги. Чтобы обучение было эффективным, необходимо узнать свой уровень подготовки. Для этого существует огромное количество тестов. Основные вопросы в них направлены на проверку основных понятий денег, экономики, банковской или налоговой систем. 

Выстраивайте занятия в соответствии со своим уровнем подготовки. Изучать сложные инструменты инвестирования стоит в том случае, если вы уже умеете вести бюджет и четко планировать свои расходы.

Изучение финграмотности должно быть постепенным. Выберите для себя основной методический материал, а затем определите время, которое вы можете выделить для его изучения. Эффективнее всего учиться по готовому вебинару, так как материал в нем подается постепенно, а в конце уроков есть проверка знаний и задания на закрепление материала.

Создайте план обучения, обозначив цели, которых вы хотите достичь и планомерно идите к этим целям.

Зачем и как повышать финансовую грамотность у детей?

Сегодня ни один из родителей не задастся вопросом о том, зачем нужна финансовая грамотность детям. Современный родитель понимает, как это важно. Намного проще заложить правильные установки контроля, учета финансов в детстве. Дети, которых с детства учили правильно распоряжаться с деньгами, во взрослой жизни проявляют себя успешными. Это связано с системностью подхода, снижающей риски, которые могут возникнуть от непредвиденного распоряжения деньгами.

Зная, что такое финансовая грамотность для детей, родители прививают им правильную модель экономического поведения. Для этого необходим личный пример старших родственников. 

• С ребенком нужно говорить о деньгах, объяснять ему важность планирования расходов, ведения бюджета, важности обязательных расходов. 

• Детям необходимо дать возможность самостоятельно учиться распоряжаться деньгами, копить на нужные покупки. 

• Интересуйтесь, на что планирует потратить деньги ваш ребенок, покажите ему пример спонтанных трат. 

• Можно завести специальную детскую банковскую карту, чтобы учить ребенка вести анализ расходов или доходов с помощью современных технологий.

Умение распоряжаться деньгами является залогом стабильной жизни. Она позволяет становиться независимым, улучшая свое материальное благополучие. У человека, уверенного в своих финансах, формируется гибкое мышление, повышается самооценка. Он становится дисциплинированным, не подверженным спонтанным покупкам, ненужным тратам. 

Развитие в себе навыков грамотного отношения к деньгам может быть непростым, но поможет во многом изменить вашу жизненную позицию и обрести уверенность в своих силах.